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El Seguro de Vida Universal Indexado (IUL) es una forma de seguro de vida permanente que no solo proporciona un beneficio por fallecimiento, sino que también incluye una opción de acumulación de valor en efectivo. Este valor en efectivo se puede indexar a un índice del mercado de valores, como el S&P 500, permitiendo que los titulares de pólizas aprovechen el crecimiento del mercado mientras protegen su capital contra pérdidas significativas.
Un IUL combina los beneficios de un seguro de vida universal con la posibilidad de crecimiento del valor en efectivo basado en el rendimiento de un índice del mercado. Aquí hay algunos elementos clave:
Primas Flexibles: Los asegurados pueden ajustar sus primas dentro de ciertos límites, lo que proporciona flexibilidad financiera.
Acumulación de Valor en Efectivo: Parte de la prima se destina a la acumulación de valor en efectivo, que crece basado en un índice del mercado de valores. Sin embargo, a diferencia de invertir directamente en el mercado, el valor en efectivo de un IUL tiene protección contra las pérdidas del mercado.
Techo y Suelo (Cap and Floor): La mayoría de las pólizas IUL tienen un «techo» (cap) que limita la cantidad de interés que se puede ganar en un año y un «suelo» (floor) que garantiza que el valor en efectivo no disminuirá debido a una pérdida del mercado.
Imaginemos a Ana, una residente de Katy, TX, que compra una póliza IUL con una prima (el pago periódico que realiza el asegurado para mantener activa la póliza) anual de $5,000 y un beneficio por fallecimiento de $250,000.
Acumulación de Valor en Efectivo:
Parte de la prima de Ana se destina a la acumulación de valor en efectivo, que está indexado al rendimiento del mercado de valores. Esto significa que su inversión tiene un límite máximo de crecimiento (techo) del 10%, lo que asegura que cualquier aumento en el índice del mercado por encima del 10% no se reflejará completamente en el valor en efectivo de la póliza. Además, cuenta con un suelo (Suelo «Floor» El suelo es el nivel mínimo de protección contra pérdidas del mercado.) del 0%, lo que protege el valor en efectivo de Ana contra pérdidas en el mercado, garantizando que incluso en años de rendimiento negativo, el valor en efectivo de su póliza no disminuya.
Esta combinación de techo y suelo ofrece a los asegurados como Ana la oportunidad de participar en ganancias limitadas del mercado mientras se protegen contra pérdidas significativas, haciendo del Seguro de Vida Universal Indexado una opción atractiva para aquellos que buscan equilibrar potencial de crecimiento con estabilidad financiera.
Rendimiento del Mercado del 12%: Si el índice del mercado tiene un rendimiento del 12% en un año, el valor en efectivo de Ana crecería en un 10% (el techo). Es decir, su valor en efectivo aumentaría en $500 (10% de $5,000).
Rendimiento del Mercado del -5%: Si el índice del mercado tiene un rendimiento negativo del -5% en un año, el valor en efectivo de Ana no disminuiría gracias al suelo (Floor) del 0%. Esto significa que el valor en efectivo permanecería sin cambios, es decir, no ganaría ni perdería valor en ese año.
Estos mecanismos de techo y suelo ofrecen a Ana protección contra las pérdidas del mercado, asegurando que el valor en efectivo de su póliza no se reduzca debido a condiciones desfavorables del mercado.
Beneficios en Vida: Ana puede acceder al valor en efectivo acumulado a través de préstamos o retiros para necesidades financieras como la educación de sus hijos, una emergencia médica o incluso para complementar su jubilación. Estos préstamos y retiros reducirán el beneficio por fallecimiento si no se reembolsan.
Crecimiento del Valor en Efectivo: Potencial de crecimiento del valor en efectivo basado en el rendimiento del mercado de valores, con protección contra pérdidas.
Flexibilidad de las Primas: Posibilidad de ajustar las primas según las necesidades y capacidad financiera del asegurado.
Beneficios en Vida: Acceso al valor en efectivo acumulado para diversas necesidades financieras sin tener que fallecer.
Beneficio por Fallecimiento: Proporciona seguridad financiera a los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento.
Si estás interesado en aprender más sobre los diferentes tipos de seguro de vida y cómo pueden beneficiarte a ti y a tu familia, te invitamos a leer nuestro artículo completo sobre Tipos de Seguro de Vida. Descubre las opciones disponibles y encuentra la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
En Eagles Team Financial Experts, ofrecemos asesoría personalizada para ayudarte a entender y elegir la mejor póliza de seguro de vida universal indexado que se adapte a tus necesidades y objetivos financieros en Katy, TX.
Beneficios de Elegirnos:
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Prima: La prima es el pago periódico (puede ser mensual, trimestral, semestral o anual) que realiza el asegurado para mantener activa su póliza de seguro. Este pago puede variar según el tipo de seguro, la cobertura elegida y otros factores de riesgo evaluados por la compañía de seguros. En el caso de seguros de vida, una parte de la prima puede destinarse a la acumulación de valor en efectivo, dependiendo del tipo de póliza adquirida.
Beneficio por Fallecimiento: El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que la compañía de seguros paga a los beneficiarios designados cuando el asegurado fallece. Este beneficio está libre de impuestos y está diseñado para proporcionar apoyo financiero a los seres queridos del asegurado.
Valor en Efectivo: El valor en efectivo es una característica de ciertos tipos de seguros de vida, como el seguro de vida universal indexado (IUL). Es una parte de la prima que se acumula y gana interés a lo largo del tiempo. Los asegurados pueden acceder a este valor en efectivo a través de préstamos o retiros.
Seguro de Vida Universal Indexado (IUL): El seguro de vida universal indexado es un tipo de seguro de vida permanente que combina un beneficio por fallecimiento con la acumulación de valor en efectivo, que está indexado al rendimiento de un índice del mercado de valores. Ofrece flexibilidad en las primas y protección contra pérdidas de mercado.
Techo (Cap): El techo es el límite máximo de interés que puede ganar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal indexado en un año determinado. Si el índice del mercado supera este límite, el valor en efectivo solo crecerá hasta el máximo permitido por el techo.
Suelo (Floor): El suelo es el nivel mínimo de protección contra pérdidas del mercado. Garantiza que el valor en efectivo de la póliza no disminuirá debido a un rendimiento negativo del mercado. Esto protege al asegurado contra pérdidas significativas en su inversión.
Primas Flexibles: Las primas flexibles permiten al asegurado ajustar sus pagos dentro de ciertos límites. Esta flexibilidad puede ser útil para adaptarse a cambios en la situación financiera del asegurado.
Acumulación de Valor en Efectivo: Proceso mediante el cual parte de la prima de la póliza de seguro se invierte y acumula interés, creando un valor en efectivo que el asegurado puede usar en vida.
Beneficios en Vida: Los beneficios en vida son características de ciertas pólizas de seguro de vida que permiten al asegurado acceder a una parte del valor en efectivo acumulado antes de su fallecimiento para cubrir necesidades financieras, como emergencias médicas o educación.
Crecimiento del Valor en Efectivo: El crecimiento del valor en efectivo se refiere al aumento del valor acumulado en una póliza de seguro de vida, basado en el rendimiento de inversiones o índices de mercado.
Beneficiarios: Los beneficiarios son las personas designadas por el asegurado para recibir el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida. Pueden ser familiares, amigos, organizaciones benéficas u otras entidades.
Préstamos y Retiros: Los préstamos y retiros son formas en que el asegurado puede acceder al valor en efectivo acumulado en su póliza de seguro de vida. Los préstamos deben ser reembolsados con interés, mientras que los retiros pueden reducir el beneficio por fallecimiento.
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